F.A.Q. 206: Comment négocier le crédit lors de mon achat immobilier?

Négocier votre crédit Comment bénéficier du meilleur crédit ?

Pour bénéficier des meilleures conditions et d’un crédit adapté à votre profil au meilleur prix, nous vous conseillons de comparer les offres de différentes banques.

Outre le fait que plus le taux est bas, moins on paye cher son crédit, ce n'est pas tout, loin de là ! Pour nous, un bon crédit est aussi :

Un crédit dont tous les frais annexes sont bien pensés : vous devez ainsi choisir la meilleure garantie, être vigilant sur les assurances et les frais de dossier.

Un crédit qui ne vous pénalise pas si vous connaissez un revers de vie ou de fortune ou le contraire. Il faut qu'il soit modulable,

Un crédit dont le remboursement anticipé (en cas de revente, par exemple) est négocié,

C'est en connaissant et négociant chacun de ces points que vous obtiendrez le meilleur crédit.

Choisir la garantie la moins onéreuse

La banque fait souscrire une garantie à l'emprunteur pour se rembourser si jamais ce dernier était défaillant. Il existe trois garanties: l’hypothèque,

1/ L'hypothèque classique (ou conventionnelle)

Le principe : si vous ne remboursez pas votre crédit, la banque peut vendre le bien qui a été hypothéqué aux enchères judicaires.

Seul le notaire est habilité à rédiger et à inscrire l'hypothèque au Bureau des hypothèques, cela coûte environ 3% de la valeur du bien hypothéqué.
Si vous vendez votre bien avant la fin du remboursement du crédit ou moins de deux ans après l'extinction de la dette, le notaire procédera à la mainlevée de l’hypothèque, ce qui occasionne de nouveaux frais (environ 1% du montant du prêt).

2/ Le ppd : privilège de prêteur de deniers

Le principe : cette garantie fonctionne comme l'hypothèque, son seul avantage est qu'on ne doit pas la taxe de publicité foncière (0,60% du montant du crédit). Pour le reste, notaire et mainlevée obligatoires et tarifs similaires.

3/4/ La caution mutuelle

Le principe : des organismes spécialisés se portent caution vis-à-vis de la banque, moyennant 2 à 3% du montant emprunté, mais sans frais d'enregistrement lors de l'inscription, ni de mainlevée. La caution est, de plus, gratuite ou à coûts très faibles pour certaines professions, notamment les fonctionnaires. Elle donne lieu parfois à un remboursement partiel en fin de prêt, bref, c'est la garantie la moins onéreuse mais elle reste réservée aux acquéreurs fiables.